Stiftung Wirtschaftsbildung
Zahlt sich sparen heutzutage noch aus?
Grundsätzlich geht es beim Sparen darum, finanzielle Mittel zur Seite zu legen. Diese Mittel können für zukünftige Bedürfnisse, bestimmte Ziele oder als Absicherung für unerwartete Ereignisse gedacht sein.
Das Konzept des Sparens lässt sich gut mit einem Springbrunnen vergleichen. Das Wasser, das oben herauskommt, stellt das monatliche verfügbare Einkommen dar und speist den Springbrunnen. Die laufenden Ausgaben sind hier also bereits bezahlt. Das erste Becken repräsentiert einen Puffer für Notfälle. Dieses Geld sollte sicher, also mit möglichst niedrigem Verlustrisiko angelegt werden. Erst wenn dieses Becken gefüllt ist, fließt Wasser (also Geld) in die weiteren Anlagemöglichkeiten darunter. Mit diesen Anlagemöglichkeiten kann man ein höheres Risiko eingehen und sich damit höhere Renditechancen ausrechnen.
Die Frage, ob sich klassisches Sparen heutzutage noch auszahlt, ist berechtigt und erfordert einige Überlegungen. Man muss etwa das aktuelle Zinsniveau, die Inflation, persönliche Ziele und die eigene finanzielle Situation einbeziehen. Dann können verschiedene Spar- und Anlagemöglichkeiten geprüft werden.
Die folgenden Fragen können bei einer Entscheidung unterstützen:
Liquidität: Wie schnell habe ich Zugriff auf mein Geld?
Wenn wir davon sprechen, wie "liquide" unsere Mittel sind, meinen wir, wie schnell Gelder, die wir als Sparguthaben oder anderweitig angelegt haben, wieder in Bargeld umgewandelt werden können, z. B. wenn wir uns etwas kaufen möchten. Diese Umwandlung sollte möglichst ohne Verluste passieren. Bargeld oder Sparkonten sind zum Beispiel liquider als Immobilien. Es erfordert einiges an Zeit, um ein Haus zum vollen Wert zu verkaufen.
Abhängig von deinen persönlichen Zielen brauchst du manchmal schneller und manchmal langsamer Zugriff auf dein Geld. Bei Rücklagen für Notfälle sollte das Geld sofort verfügbar sein. Wenn du für deine Pension sparst und noch jung bist, benötigst du die finanziellen Mittel erst später.
Rentabilität: Wie schnell vermehrt sich mein Geld?
Auf deinem Sparkonto bekommst du Zinsen. Sie sind eine Art Gegenleistung für die Überlassung deines Geldes an die Bank. Diese Zinserträge können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gutgeschrieben werden. Sie tragen dazu bei, dass dein Geld im Laufe der Zeit vermehrt wird.
Bei anderen Anlageformen kannst du ebenfalls Erträge (auch "Renditen" genannt) in Form von Ausschüttungen oder Kursgewinnen erzielen. Zum Beispiel bieten Aktien oft die Chance auf höhere Renditen im Vergleich zu Sparbüchern. Ob es sich tatsächlich lohnt, in Aktien zu investieren, steht allerdings nicht von vornherein fest. So besteht die Möglichkeit, dass du keine keine gute Rendite erzielst oder sogar Geld verlierst, wenn das Unternehmen, von dem du Aktien besitzt, in Schwierigkeiten gerät.
Sicherheit: Wie sicher ist mein Geld?
Dein Geld auf dem Sparkonto oder Sparbuch ist durch die Einlagensicherung gesichert. Die Einlagensicherung garantiert, dass dein Guthaben jederzeit ausbezahlt werden kann. Auch wenn eine Bank in Konkurs geht oder zahlungsunfähig wird, sind Einlagen bis zu 100.000 EUR pro Kunde und Bank abgesichert.
Bei vielen Anlageformen wie beispielsweise Aktien oder Anleihen kann es passieren, dass du deine gesamte Investition verlierst, wenn das Unternehmen in Konkurs geht.
Zahlt sich sparen also noch aus?
Zusammenfassend gesagt: Es ist kompliziert! Klar ist, dass du darauf achten solltest, einen finanziellen Sicherheitspuffer zu haben – denn du weißt nie, was passiert. Es ist aber sehr wichtig, dass du dir selbst überlegst, welche Spar- oder Anlageform sich für dich eignet. Informiere dich über Formen des Sparens sowie über Anlagemöglichkeiten, um eine fundierte Entscheidung dazu treffen zu können.
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